DOI kodi: 10.52340/ekonomisti.2026.02.23

ანოტაცია. ნაშრომი ეძღვნება საერთაშორისო გადაზღვევის ბაზრის როლისა და მნიშვნელობის კვლევას საქართველოს სადაზღვევო სექტორის განვითარების პროცესში. კვლევა ეფუძნება გადაზღვევის როგორც ფინანსური და ინსტიტუციური მექანიზმის მრავალმხრივ ანალიზს, რომელიც უზრუნველყოფს სადაზღვევო კომპანიების სტაბილურ ფუნქციონირებას და რისკების ეფექტიან გადანაწილებას. სტატიაში გაანალიზებულია გადაზღვევის ფუნქცია ფინანსური მდგრადობის უზრუნველყოფის, მაღალი და კატასტროფული რისკების ეფექტიანი მართვისა და სადაზღვევო კომპანიების გადახდისუნარიანობის შენარჩუნების მიმართულებით, რაც განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია განვითარებადი ბაზრების, მათ შორის საქართველოს, პირობებში.

გარდა ამისა, ყურადღება გამახვილებულია საერთაშორისო გადაზღვევის გავლენაზე ქართული სადაზღვევო ბაზრის კონკურენტუნარიანობის ზრდასა და თანამედროვე საერთაშორისო სტანდარტებთან დაახლოებაზე. აღნიშნულია, რომ გლობალურ გადაზღვევის კომპანიებთან თანამშრომლობა ხელს უწყობს როგორც რისკების შეფასებისა და ფასდადების თანამედროვე მეთოდების დანერგვას, ისე კორპორაციული მართვისა და რეგულაციური ჩარჩოების გაუმჯობესებას. ეს პროცესი, თავის მხრივ, ზრდის ბაზრის გამჭვირვალობას და აძლიერებს მომხმარებელთა ნდობას სადაზღვევო სექტორის მიმართ.

საერთაშორისო გადაზღვევა წარმოადგენს ქვეყნის სადაზღვევო სისტემის სტაბილურობისა და ეკონომიკური უსაფრთხოების მნიშვნელოვან საფუძველს, ვინაიდან იგი ამცირებს სისტემურ რისკებს, აძლიერებს ფინანსურ მდგრადობას და ქმნის დამატებით შესაძლებლობებს სადაზღვევო ბაზრის გრძელვადიანი განვითარებისთვის. სტატიის ობიექტია ქართული არა სიცოცხლის ბაზარი.

საკვანძო სიტყვები: საერთაშორისო გადაზღვევა, გადაზღვევის ინსტიტუტი, რისკის ხარისხი, A+ რეიტინგის გადამზღვევლები. 

***

დაზღვევა თანამედროვე ფინანსური სისტემის ერთ-ერთი უმნიშვნელოვანესი ინსტიტუტია, რომელიც უზრუნველყოფს ფიზიკური და იურიდიული პირების ფინანსურ დაცვას გაუთვალისწინებელი და მოულოდნელი მოვლენების შედეგად გამოწვეული ზარალის შემთხვევაში. მისი ძირითადი დანიშნულებაა რისკების მართვა და მათი გადანაწილება ფართო ჯგუფზე, რაც ეკონომიკურ სუბიექტებს საშუალებას აძლევს შეამცირონ ფინანსური დანაკარგების გავლენა და შეინარჩუნონ ეკონომიკური სტაბილურობა. დაზღვევა არა მხოლოდ ფინანსური მომსახურებაა, არამედ ნდობაზე დაფუძნებული ურთიერთობაა, რომლის ფარგლებშიც მომხმარებელი სადაზღვევო კომპანიას ანდობს საკუთარი ქონებრივი თუ პირადი ინტერესების დაცვას. სწორედ ამიტომ, სადაზღვევო სექტორის ეფექტიანობა მნიშვნელოვნად არის დამოკიდებული მომხმარებელთა ნდობაზე, კომპანიების ფინანსურ მდგრადობასა და მათ შესაძლებლობაზე, დროულად და სრულად შეასრულონ ნაკისრი ვალდებულებები.

სადაზღვევო კომპანიის მიმართ ნდობა უმთავრესად განისაზღვრება მისი ფინანსური სიძლიერითა და გადახდისუნარიანობით. დაზღვეული პირისთვის მნიშვნელოვანია იმის ცოდნა, რომ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას კომპანია შეძლებს ზარალის ანაზღაურებას. ამ პროცესში განსაკუთრებული მნიშვნელობა ენიჭება კომპანიის კაპიტალს, ეფექტიან მენეჯმენტს, კვალიფიციურ ადამიანურ რესურსსა და რისკების მართვის სისტემას. თუმცა თანამედროვე ეკონომიკურ გარემოში, სადაც სადაზღვევო კომპანიები ხშირად აზღვევენ მაღალი ღირებულების ქონებას, მსხვილ საწარმოებს, ინფრასტრუქტურულ პროექტებსა და სხვადასხვა მასშტაბურ რისკს, მხოლოდ საკუთარი კაპიტალი ხშირად არასაკმარისია. სწორედ აქ ჩნდება გადაზღვევის ინსტიტუტის აუცილებლობა.

გადაზღვევა წარმოადგენს მექანიზმს, რომლის მეშვეობითაც სადაზღვევო კომპანია საკუთარ თავზე აღებული რისკის ნაწილს ან მთლიან მოცულობას გადასცემს სხვა სადაზღვევო ორგანიზაციას — გადამზღვეველს. ამ გზით ხდება პასუხისმგებლობის გადანაწილება და ისეთი ფინანსური ტვირთის შემცირება, რომელმაც შესაძლოა კომპანიის სტაბილურობას საფრთხე შეუქმნას. გადაზღვევის ძირითადი მიზანია სადაზღვევო კომპანიის დაცვა ისეთი დიდი ზარალისგან, რომლის დამოუკიდებლად დაფარვაც მის შესაძლებლობებს აღემატება.

გადაზღვევის განვითარება მჭიდროდ არის დაკავშირებული მსოფლიო ვაჭრობისა და ფინანსური სისტემების განვითარებასთან. ისტორიულად, რისკების გადანაწილების საჭიროება გაჩნდა საერთაშორისო სავაჭრო ურთიერთობების გაფართოებასთან ერთად. ვაჭრები და გემთმფლობელები ცდილობდნენ თავიანთი ქონებისა და ტვირთების დაცვას სხვადასხვა საფრთხისგან, რის შედეგადაც თანდათან ჩამოყალიბდა როგორც დაზღვევის, ისე გადაზღვევის თანამედროვე სისტემა. დროთა განმავლობაში ეკონომიკური საქმიანობის მასშტაბების ზრდამ და რისკების გართულებამ გადაზღვევა მსოფლიო ფინანსური სისტემის ერთ-ერთ უმნიშვნელოვანეს კომპონენტად აქცია.

თანამედროვე პირობებში გადაზღვევა აღარ წარმოადგენს მხოლოდ დამატებით ფინანსურ დაცვას. იგი არის სტრატეგიული ინსტრუმენტი, რომელიც სადაზღვევო კომპანიებს საშუალებას აძლევს მართონ კაპიტალი, შეინარჩუნონ ფინანსური მდგრადობა და გაზარდონ საკუთარი საქმიანობის მასშტაბი. გადაზღვევის მეშვეობით კომპანიები ამცირებენ პორტფელის კონცენტრირებულ რისკებს, ინარჩუნებენ გადახდისუნარიანობას და ქმნიან სტაბილური განვითარების საფუძველს.

განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია საერთაშორისო გადაზღვევა მცირე და განვითარებადი ეკონომიკის მქონე ქვეყნებისთვის. საქართველოს სადაზღვევო ბაზარი სწორედ ასეთ კატეგორიას მიეკუთვნება. მიუხედავად იმისა, რომ ბოლო წლებში სადაზღვევო სექტორი მნიშვნელოვნად განვითარდა, გაიზარდა სადაზღვევო პროდუქტების მრავალფეროვნება და მომხმარებელთა რაოდენობა, ადგილობრივი კომპანიების კაპიტალიზაციის დონე კვლავ შეზღუდულია საერთაშორისო სტანდარტებთან შედარებით. ამავდროულად, კომპანიები საკუთარ თავზე იღებენ ისეთ რისკებს, რომელთა ღირებულება ხშირად მნიშვნელოვნად აღემატება მათ ფინანსურ შესაძლებლობებს.

საქართველოს გეოგრაფიული მდებარეობა და ბუნებრივი პირობები დამატებით ზრდის გარკვეული რისკების არსებობას. ქვეყანა მდებარეობს სეისმურად აქტიურ ზონაში, სადაც მიწისძვრის საფრთხე მუდმივად არსებობს. ასევე ხშირია მეწყრები, წყალდიდობები, ძლიერი ქარები და სხვა ბუნებრივი მოვლენები, რომლებიც მნიშვნელოვან ზიანს აყენებს როგორც მოსახლეობას, ისე ბიზნესსექტორს. ასეთ ვითარებაში სადაზღვევო კომპანიების პასუხისმგებლობა მნიშვნელოვნად იზრდება. თუ მსგავსი კატასტროფის შედეგად ერთდროულად დიდი რაოდენობის ზარალი წარმოიქმნება, მხოლოდ ადგილობრივი რესურსებით მისი დაფარვა რთული ან შეუძლებელი შეიძლება გახდეს.

სწორედ ამ მიზეზით საერთაშორისო გადაზღვევა საქართველოს სადაზღვევო სექტორის მდგრადობის ერთ-ერთ მთავარ საფუძველს წარმოადგენს. საერთაშორისო გადამზღვეველები ფლობენ მრავალმილიარდიან კაპიტალს, გლობალურად დივერსიფიცირებულ პორტფელებსა და რისკების მართვის მაღალ სტანდარტებს. ისინი ადგილობრივ კომპანიებს საშუალებას აძლევენ, პასუხისმგებლობის მნიშვნელოვანი ნაწილი საერთაშორისო ფინანსურ ბაზრებზე გადაანაწილონ. შედეგად, რისკი აღარ რჩება მხოლოდ ერთი კომპანიის ან ერთი ქვეყნის ფარგლებში, არამედ ნაწილდება საერთაშორისო მასშტაბით.

საერთაშორისო გადაზღვევის ერთ-ერთი უმთავრესი უპირატესობა კაპიტალის დაცვაა. როდესაც სადაზღვევო კომპანია საკუთარი პასუხისმგებლობის ნაწილს გადასცემს გადამზღვეველს, მას აღარ სჭირდება სრული მოცულობის რეზერვების შექმნა დამოუკიდებლად. ეს შესაძლებლობას აძლევს უფრო ეფექტიანად გამოიყენოს საკუთარი ფინანსური რესურსები, გააფართოოს საქმიანობა და მომხმარებლებს შესთავაზოს უფრო მრავალფეროვანი სადაზღვევო პროდუქტები.

გარდა ფინანსური დაცვისა, საერთაშორისო გადაზღვევა მნიშვნელოვანი ცოდნისა და გამოცდილების წყაროც არის. საერთაშორისო გადამზღვეველები ადგილობრივ კომპანიებს უზიარებენ რისკების შეფასების თანამედროვე მეთოდოლოგიას, აქტუარულ მოდელებს, ანალიტიკურ ინსტრუმენტებსა და მენეჯმენტის პრაქტიკას. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია საქართველოს მსგავსი განვითარებადი ბაზრისთვის, სადაც სექტორის კონკურენტუნარიანობის ზრდა მნიშვნელოვანწილად დამოკიდებულია თანამედროვე საერთაშორისო გამოცდილების დანერგვაზე.

საერთაშორისო გადაზღვევის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფუნქციაა ბაზრის სტაბილურობის უზრუნველყოფა. როდესაც მსხვილი ზარალი ერთ კომპანიაზე არ კონცენტრირდება, მცირდება მისი ფინანსური კრიზისის ან გადახდისუუნარობის რისკი. შესაბამისად, იზრდება მთლიანად სადაზღვევო სექტორის მდგრადობა. ფინანსური სტაბილურობა კი არა მხოლოდ კომპანიებისთვის, არამედ ქვეყნის ეკონომიკისთვისაც მნიშვნელოვანია, რადგან სადაზღვევო სექტორი ფინანსური სისტემის ერთ-ერთ მნიშვნელოვან რგოლს წარმოადგენს.

განსაკუთრებული მნიშვნელობა ენიჭება საერთაშორისო გადამზღვეველთა სანდოობას. მსოფლიოს წამყვანი გადამზღვეველი კომპანიები ფუნქციონირებენ მკაცრი ფინანსური რეგულაციების პირობებში და მაღალი საკრედიტო რეიტინგებით სარგებლობენ. საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების მიერ მინიჭებული მაღალი რეიტინგები მიუთითებს მათ ფინანსურ სიძლიერეზე, ვალდებულებების შესრულების მაღალ უნარსა და გრძელვადიან სტაბილურობაზე. სწორედ აღნიშნული გარემოება ქმნის დამატებით გარანტიას ადგილობრივი სადაზღვევო კომპანიებისა და მათი მომხმარებლებისთვის.

საერთაშორისო გადაზღვევა მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს მომხმარებელთა ნდობის ფორმირებაზეც. სადაზღვევო სექტორის წარმატება დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად ენდობა საზოგადოება სადაზღვევო ინსტიტუტებს. როდესაც მომხმარებელმა იცის, რომ ადგილობრივი კომპანია თანამშრომლობს საერთაშორისო გადამზღვეველებთან და მისი პასუხისმგებლობა მხარდაჭერილია გლობალური ფინანსური რესურსებით, იზრდება რწმენა იმისა, რომ ზარალის ანაზღაურება რეალურად და დროულად მოხდება. ეს გარემოება ხელს უწყობს დაზღვევის პოპულარიზაციას, ბაზრის გაფართოებას და სადაზღვევო კულტურის განვითარებას.

გლობალიზაციის პირობებში საერთაშორისო გადაზღვევის მნიშვნელობა კიდევ უფრო იზრდება. თანამედროვე ეკონომიკაში რისკები სულ უფრო კომპლექსური ხდება და ხშირად სცდება ერთი ქვეყნის საზღვრებს. კლიმატური ცვლილებები, ბუნებრივი კატასტროფების ზრდა, ეკონომიკური კრიზისები და ტექნოლოგიური საფრთხეები ქმნის ახალ გამოწვევებს, რომელთა მართვაც საერთაშორისო თანამშრომლობის გარეშე პრაქტიკულად შეუძლებელია. ამ პირობებში გადაზღვევა წარმოადგენს გლობალური ფინანსური სტაბილურობის ერთ-ერთ მნიშვნელოვან მექანიზმს.

მიუხედავად მრავალი უპირატესობისა, საერთაშორისო გადაზღვევასთან თანამშრომლობა გარკვეულ გამოწვევებსაც უკავშირდება. გადაზღვევის ღირებულება მნიშვნელოვან ფინანსურ დანახარჯს მოითხოვს, ხოლო საერთაშორისო ბაზარზე მიმდინარე ეკონომიკური და პოლიტიკური პროცესები გავლენას ახდენს გადაზღვევის პირობებსა და ფასებზე. თუმცა აღნიშნული გამოწვევები ვერ ამცირებს გადაზღვევის აუცილებლობას, რადგან მისი საშუალებით მიღებული ფინანსური უსაფრთხოება და სტაბილურობა გაცილებით აღემატება დაკავშირებულ ხარჯებს.

ამრიგად, საერთაშორისო გადაზღვევა წარმოადგენს საქართველოს სადაზღვევო სექტორის განვითარების, ფინანსური მდგრადობისა და მომხმარებელთა ნდობის უზრუნველყოფის ერთ-ერთ უმნიშვნელოვანეს საფუძველს. მისი მეშვეობით ადგილობრივი სადაზღვევო კომპანიები ახერხებენ დიდი მოცულობის რისკების ეფექტიან მართვას, გადახდისუნარიანობის შენარჩუნებას და გლობალურ ფინანსურ სისტემასთან ინტეგრაციას. საერთაშორისო გადაზღვევა არა მხოლოდ ფინანსური დაცვის მექანიზმია, არამედ სტრატეგიული ინსტრუმენტი, რომელიც ხელს უწყობს სექტორის კონკურენტუნარიანობის ზრდას, თანამედროვე სტანდარტების დანერგვას და ქვეყნის ეკონომიკური სტაბილურობის განმტკიცებას. შესაბამისად, მისი განვითარება და საერთაშორისო პარტნიორებთან თანამშრომლობის გაღრმავება საქართველოს სადაზღვევო ბაზრის გრძელვადიანი წარმატებისა და მდგრადი განვითარების ერთ-ერთ აუცილებელ წინაპირობად უნდა ჩაითვალოს. 

ნაშრომის ფარგლებში ჩატარდა მცირე რაოდენობრივი კვლევა, რომლის მიზანი იყო დაზღვევისა და საერთაშორისო გადაზღვევის შესახებ მომხმარებელთა ინფორმირებულობის დონის შეფასება.

კვლევა განხორციელდა ონლაინ გამოკითხვის მეთოდით. გამოკითხვაში მონაწილეობა მიიღო 30 რესპონდენტმა სხვადასხვა ასაკობრივი და პროფესიული ჯგუფიდან. კითხვარი მოიცავდა 5 ძირითად კითხვას, რომლებიც ეხებოდა დაზღვევის მნიშვნელობას, სადაზღვევო კომპანიებისადმი ნდობასა და გადაზღვევის შესახებ ინფორმირებულობას.

კვლევის შედეგების მიხედვით, რესპონდენტთა 90%-მა აღნიშნა, რომ დაზღვევა მნიშვნელოვანი ფინანსური დაცვის მექანიზმია. გამოკითხულთა 83%-მა განაცხადა, რომ სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევს მის სანდოობასა და ფინანსურ მდგრადობას.

ამავდროულად, კვლევამ აჩვენა, რომ რესპონდენტთა მხოლოდ 37%-ს ჰქონდა ინფორმაცია გადაზღვევის შესახებ, ხოლო 63%-ს აღნიშნული ტერმინი საერთოდ არ ჰქონდა გაგონილი ან არ იცოდა მისი ფუნქცია. თუმცა, მას შემდეგ, რაც რესპონდენტებს განემარტათ გადაზღვევის არსი, მათგან 87%-მა აღნიშნა, რომ საერთაშორისო გადამზღვეველებთან თანამშრომლობა ზრდის სადაზღვევო კომპანიის მიმართ ნდობას.

კვლევის შედეგები ადასტურებს, რომ მიუხედავად დაზღვევის მნიშვნელობის აღიარებისა, საზოგადოების ინფორმირებულობა გადაზღვევის ინსტიტუტის შესახებ ჯერ კიდევ დაბალია. ამასთანავე, რესპონდენტთა უმრავლესობა მიიჩნევს, რომ საერთაშორისო გადაზღვევა წარმოადგენს მნიშვნელოვან ფაქტორს სადაზღვევო კომპანიის საიმედოობის შეფასებისას. აღნიშნული გარემოება მიუთითებს იმაზე, რომ მომხმარებელთა ცნობიერების ამაღლება გადაზღვევის მნიშვნელობის შესახებ ხელს შეუწყობს როგორც სადაზღვევო სექტორისადმი ნდობის ზრდას, ისე ბაზრის შემდგომ განვითარებას.

კვლევის შედეგების ანალიზი ცხადყოფს, რომ რესპონდენტების უმრავლესობა დაზღვევას აღიქვამს, როგორც ფინანსური უსაფრთხოების მნიშვნელოვან ინსტრუმენტს. აღნიშნული შედეგი მიუთითებს იმაზე, რომ საზოგადოებაში თანდათან იზრდება დაზღვევის მნიშვნელობის აღქმა და ფინანსური რისკების მართვის კულტურა. მიუხედავად ამისა, კვლევამ ასევე აჩვენა, რომ დაზღვევის მნიშვნელობის გაცნობიერება ყოველთვის არ ნიშნავს სადაზღვევო სექტორის ფუნქციონირების მექანიზმების სრულ ცოდნას.

განსაკუთრებით საინტერესო აღმოჩნდა რესპონდენტთა პასუხები გადაზღვევის შესახებ. გამოკითხულთა უმრავლესობამ არ იცოდა გადაზღვევის არსი და მისი ფუნქციები, რაც მიუთითებს ინფორმირებულობის შედარებით დაბალ დონეზე. აღნიშნული შედეგი გარკვეულწილად მოსალოდნელიც არის, რადგან გადაზღვევა წარმოადგენს პროფესიულ ფინანსურ მექანიზმს, რომლის შესახებ ინფორმაცია ფართო საზოგადოებაში ნაკლებად ვრცელდება. თუმცა, კვლევის ფარგლებში რესპონდენტებისთვის გადაზღვევის არსის მოკლე განმარტების შემდეგ მიღებული პასუხები მნიშვნელოვნად შეიცვალა.

გამოკითხულთა დიდი ნაწილი დაეთანხმა მოსაზრებას, რომ საერთაშორისო გადამზღვეველებთან თანამშრომლობა ზრდის სადაზღვევო კომპანიის მიმართ ნდობას. ეს შედეგი ადასტურებს, რომ მომხმარებლებისთვის მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ ადგილობრივი სადაზღვევო კომპანიის ფინანსური მდგომარეობა, არამედ ის გარანტიებიც, რომლებიც საერთაშორისო პარტნიორების სახით არსებობს. აღნიშნული გარემოება კიდევ ერთხელ უსვამს ხაზს საერთაშორისო გადაზღვევის როლს მომხმარებელთა ნდობის ფორმირებაში.

კვლევის შედეგები ასევე მიუთითებს იმაზე, რომ მომხმარებელთა გადაწყვეტილებებზე მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს კომპანიის ფინანსური მდგრადობის აღქმა. რესპონდენტების უმრავლესობამ აღნიშნა, რომ სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევს მის სანდოობასა და სტაბილურობას. ეს გარემოება სრულ თანხვედრაშია თანამედროვე სადაზღვევო ბაზრის ტენდენციებთან, სადაც რეპუტაცია და ფინანსური მდგრადობა კონკურენტული უპირატესობის ერთ-ერთ მთავარ ფაქტორად მიიჩნევა.

კვლევის შედეგების საფუძველზე შეიძლება დავასკვნათ, რომ საერთაშორისო გადაზღვევა არა მხოლოდ ფინანსური რისკების მართვის მექანიზმია, არამედ მომხმარებელთა ნდობისა და ბაზრის სტაბილურობის უზრუნველყოფის მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტიც. მიუხედავად იმისა, რომ საზოგადოების ინფორმირებულობა გადაზღვევის შესახებ ჯერ კიდევ არასაკმარისია, კვლევამ აჩვენა, რომ გადაზღვევის მნიშვნელობის გაცნობის შემდეგ მომხმარებლები მას პოზიტიურად აფასებენ და უკავშირებენ სადაზღვევო კომპანიის საიმედოობას.

შედეგების ანალიზი ასევე მიუთითებს საინფორმაციო და საგანმანათლებლო კამპანიების აუცილებლობაზე. სადაზღვევო კომპანიებსა და მარეგულირებელ ინსტიტუტებს შეუძლიათ მეტი ყურადღება დაუთმონ საზოგადოების ინფორმირებას გადაზღვევის როლის შესახებ, რაც ხელს შეუწყობს დაზღვევისადმი ნდობის ზრდას და სადაზღვევო კულტურის განვითარებას საქართველოში.

დასკვნა და რეკომენდაციები

საერთაშორისო გადაზღვევა წარმოადგენს საქართველოს სადაზღვევო სექტორის სტაბილურობის, მდგრადობისა და განვითარების ერთ-ერთ ძირითად განმსაზღვრელ ფაქტორს. ადგილობრივი სადაზღვევო კომპანიების შედარებით შეზღუდულიკაპიტალიზაციის პირობებში, გადაზღვევის მექანიზმი ასრულებს კრიტიკულ როლს მაღალი და კატასტროფული რისკების მართვაში, ფინანსური ვალდებულებების უზრუნველყოფასა და სისტემურირისკების შემცირებაში.

გარდა ამისა, საერთაშორისო გადაზღვევა მნიშვნელოვნად უწყობს ხელს სადაზღვევო ბაზრის კონკურენტუნარიანობის ზრდას, თანამედროვე რისკების შეფასების მეთოდოლოგიების დანერგვასა და გლობალურ სადაზღვევო სტანდარტებთან დაახლოებას. შესაბამისად, მომხმარებლის ნდობა სადაზღვევო სექტორის მიმართ არა მხოლოდ ადგილობრივი კომპანიების ფინანსურ სიძლიერეზე, არამედ საერთაშორისო გადამზღვეველი პარტნიორების სანდოობასა და რეიტინგებზეა დაფუძნებული.

ამრიგად, საერთაშორისოგადაზღვევა არა მხოლოდ ტექნიკური ფინანსური ინსტრუმენტია, არამედ სისტემური მნიშვნელობის მექანიზმი, რომელიც უზრუნველყოფს საქართველოს სადაზღვევო ბაზრის მდგრად განვითარებასა და ეკონომიკური უსაფრთხოების გაძლიერებას.

რეკომენდაციები:

1. გადაზღვევის სტრატეგიული გაძლიერება – სადაზღვევო კომპანიებმა უნდა შეინარჩუნონ და გააფართოონ თანამშრომლობა მაღალი რეიტინგის მქონე საერთაშორისო გადამზღვევებთან.
2. რისკების მართვის გაუმჯობესება – აუცილებელია თანამედროვე აქტუარული და ანალიტიკური სისტემების დანერგვა underwriting პროცესის ხარისხის ასამაღლებლად.
3. კაპიტალის გაძლიერება – ეტაპობრივად უნდა გაიზარდოს კომპანიების საკუთარი კაპიტალი, რათა შემცირდეს გადაზღვევაზე ზედმეტი დამოკიდებულება. 

გამოყენებული ლიტერატურა:

1. http://insurance.gov.ge - საქართველოს დაზღვევის ზედამხედველობის სამსახური
2. www.aldagibci.ge -  სს „ სადაზღვევო კომპანია ალდაგი“
3. გადაზღვევის ბაზრის განვითარების ტენდენციები საქართველოში (სამაგისტრო ნაშრომი)
   https://openscience.ge/entities/publication/65bcf16a-ec06-4327-8086-399154345a17
4. Development of reinsurance market in Georgia (სტატია)
   https://doi.org/10.52340/bal/2023.01.1
5. Georgian insurance market: problems and prospects
   https://doi.org/10.46361/2449-2604.8.1.2021.77-87
6. საქართველოს დაზღვევის სახელმწიფო ზედამხედველობის სამსახური (ოფიციალური ინფორმაცია)
   https://www.insurance.gov.ge